Agent d’assurance ou conseiller indépendant, que dit la loi ?
L’agent d’assurance, qui travail exclusivement pour une seule compagnie est lié à celle-ci par un contrat de travail. Selon l’article 321a du code des obligations, le travailleur sauvegarde fidèlement les intérêts légitimes de l’employeur, donc de l’assurance.
L’article 398 al.2 du code des obligations stipule que Le mandataire (conseiller indépendant) est responsable envers le mandant de la bonne et fidèle exécution du mandat. Autrement dit, le conseiller indépendant protège les intérêts de son client.
Nous pensons que l’argent ne doit pas être une cause de travail mais sa conséquence. En d’autre termes, un travail exemplaire, rigoureux et en toute transparence nous apportera la réussite financière et vous permettra d’améliorer votre situation globale.
Nos domaines de compétences :
Nos conseillers ont en moyenne plus de 10 ans d’expérience. Celles-ci sont validées par des diplômes et brevets au niveau fédéral pour chacun d’eux et nous permettent de vous accompagner dans les domaines suivants :
- Assurances privées
- Assurances professionnelles
- Analyse de prévoyance
- 3ème pilier
- Planification de retraite
- Hypothèque
- Patrimoine
- Placements financiers
- Analyse de patrimoine
Notre manière de travailler
Etape 1 : Nous vous présentons en détail notre manière de travailler via internet, téléphone ou à votre domicile et discutons ensemble de vos attentes et besoins. C’est entièrement gratuit.
Etape 2 : Vous êtes séduit ? Nous mettons en place le mandat dans lequel nous nous engageons à nous occuper de la gestion de vos affaires, toujours à votre avantage, jamais sans votre consentement. Il est résiliable en tout temps, sans délai.
Etape 3 : Nous contactons les différents oragnismes, banque et assurance afin qu’ils nous transmettent la gestion de vos dossiers et les copies de vos contrats puis nous analysons votre situation globale.
Etape 4 : Lors d’un second entretien (toujours sans aucun frais), nous vous présentons votre situation de manière claire et transparante. Si besoin, nous vous proposons des solutions en rapport avec notre analyse. Vous décidez ensuite si vous désirez les appliquer ou conserver votre situation actuelle.
Etape 5 : En moyenne, nos clients sont mieux couverts et augmentent leur niveau de vie de 10% sur le long terme, notemment grâce aux économies réalisées sur les primes, les impôts et à une épargne judicieuse. Vous pourrez donc mieux profiter de la vie 😉
Financement de nos services
Les compagnies d’assurance dépensent en moyenne 33% des primes que vous versez pour payer les salaires des conseillers, des gestionnaires, des secrétaires, des managers et des dirigeant.
Une banque dépense à peu près la même part de ses revenus pour subvenir aux salaires de ses employé.
En nous déléguant la gestion de vos dossiers, les assurances nous rémunèrent en moyenne 10% des primes perçues. Ainsi les compagnies économisent une grande partie de frais et nous sommes rémunéré pour les conseils et la gestion de vos affaires.
Tout n’est pas sans frais et certains services demeurent payants sur la base de nos honoraires que vous pouvez consulter ici. Par exemple faire votre votre déclaration d’impôts ou effectuer une planification de retraite. Nous n’effectuons jamais aucune action qui pourrait engendrer des frais sans votre accord préalable.